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Charles Schwab, 실리콘 밸리 축소, 무료 온라인 금융 조언 제공

짐 영 / 로이터 / 로이터

미국 최대의 증권사이자 재정 고문인 Charles Schwab이 완전한 로봇으로 전환하고 있습니다. 샌프란시스코에 기반을 둔 이 회사는 업계의 오래된 감시자를 쫓는 새로운 유형의 온라인 금융 업체와 경쟁하기 위해 2015년 1분기 중 언젠가 자동화된 온라인 투자 자문 서비스를 시작할 것이라고 오늘 발표했습니다.

회사는 이 서비스가 '정교한 저비용 투자 조언'에 대한 수요를 충족하기를 원한다고 월트 베팅거 최고경영자(CEO)가 오늘 애널리스트들과의 통화에서 말했다.



Schwab Intelligent Portfolios라고 하는 이 프로그램은 광범위한 주식 및 채권 지수에 저축을 할당하는 저렴한 온라인 서비스를 제공함으로써 Schwab과 같은 중개 및 펀드 거대 기업으로부터 시장 점유율을 훔치려는 신생 기업과 직접 경쟁할 것입니다.



Schwab 서비스는 경쟁 서비스와 함께 401(k) 또는 연금 외에 약간의 돈을 저축했지만 풀 서비스 재무 고문이 필요하지 않은 투자자를 가장 정확히 겨냥합니다. Charles Schwab은 중개 사업을 통해 이러한 투자자들에게 정확히 서비스를 제공함으로써 350억 달러 규모의 회사가 되었습니다.

새로운 온라인 서비스는 온라인에 거주하고 웹 고유의 서비스를 원하는 투자자에게 특히 매력적입니다. Schwab Intelligent Portfolio의 수석 부사장인 Naureen Hassan은 '기술에 정통한 고객에게는 평생 제공할 수 있습니다.'라고 말했습니다.



그러나 수익성 있고 수익성 있는 투자자 시장은 이제 투자 조언, 투자 자금, 세금 부채를 최적화하기 위해 자산 매각 시점을 권장하는 소프트웨어 도구를 제공하는 수많은 신생 기업의 표적이 되고 있습니다. 이것은 모두 웹을 통해, 그리고 주로 컴퓨터에 의해 전달되며, 보상을 잘 받는 사람이 아닌, 더 저렴한 옵션이 되었으며 매끄러운 온라인 인터페이스를 기대하는 고객에게 어필했습니다.

Schwab의 수사학은 그들이 대체하려는 정확한 유형의 회사임에도 불구하고 스타트업 경쟁자들과 거의 동일합니다. '좋은 투자 조언을 받는 사람들에게 가장 큰 장벽 중 하나는 조언 비용입니다.'라고 Hassan은 말했습니다. '우리는 모든 수준의 모든 사람에게 투자 조언을 제공하고 싶었습니다.'

투자자들은 새로운 경쟁자들에게로 빠져들고 있으며 Schwab은 부분적으로 무료로 서비스를 제공함으로써 되찾기 위해 막대한 자원을 투입하고 있습니다.



Schwab의 CEO인 Bettinger는 오늘 이 서비스가 '수수료에 민감하고' 값싼 투자 조언을 찾는 DIY 투자자를 대상으로 할 것이라고 말했습니다. 스타트업 자동화 투자 고문Betterment 및 Wealthfront와 같은 회사는 빠른 속도로 자산을 축적해 왔습니다., 투자자들이 낮은 수수료와 학문적 투자 공식에 끌리기 때문입니다.

포트폴리오 이론으로 알려진 이러한 공식은 위험에 대한 내성을 기반으로 개인의 투자를 시간이 지남에 따라 할당하는 가장 좋은 방법을 식별합니다. 저비용 온라인 서비스의 경우 고임금 인간이 하는 일을 컴퓨터가 하도록 돕습니다.

회사가 내년 1분기에 출시할 예정인 Schwab 서비스는 Wealthfront 및 Betterment와 대체로 유사한 서비스를 제공합니다. 온라인 질문에 대한 답변을 기반으로 고객의 자산을 투자하고 시간이 지남에 따라 투자 구성을 조정하는 자동화가 될 것입니다. Bettinger는 또한 '사용 용이성과 오늘날의 투자자가 사용할 수 있는 완전한 기술을 위해 개발될 것'이라고 말했습니다. 이는 종이가 필요 없고 '장치에 구애받지 않는' 제품이 될 것임을 의미합니다. Schwab은 가장 큰 차이점은 비용, 서비스 및 정교함이라고 말합니다.



여기에는 24시간 실시간 고객 지원과 자문 수수료, 거래 수수료, 계좌 수수료가 포함되지 않습니다. Schwab은 고객이 투자할 수 있는 Schwab 펀드와 다른 제공업체의 상장지수펀드 관리를 통해 수익을 창출할 것이라고 말했습니다.

뉴욕에 기반을 둔 투자 자문 스타트업인 Betterment는 최근 보스턴에 기반을 둔 펀드 및 중개 거물인 Fidelity와 파트너십을 시작하여 Fidelity가 협력하는 거의 3,000명의 독립 투자 자문가에게 서비스를 제공합니다.기관 자산 서비스 플랫폼을 통해. Schwab은 '곧' 소매 고객을 위해 출시한 투자 고문에게 유사한 프로그램을 제공할 것이라고 말했습니다.

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소위 로보 어드바이저 중 가장 큰 Wealthfront는 10억 달러 이상의 고객 자산을 보유하고 있으며 뉴욕에 기반을 둔 어드바이저인 Betterment는 8억 7,500만 달러를 보유하고 있습니다. 둘 다 미국에서 관리 중인 총 자산의 수조 달러 버킷에 있는 하락입니다. 현재 자동화된 투자 고문의 한 가지 매력은 가격이 얼마나 저렴하다는 것입니다. Wealthfront는 $10,000 이상의 고객 잔액에 대해 0.25%를 청구하는 반면 Betterment는 잔액의 크기에 따라 0.35%에서 0.15%를 청구합니다. Schwab은 비용을 청구하지 않습니다.

값싼 상장지수펀드를 보유한 구식 자문 서비스의 관리 계정은 고객 자산의 약 1% 비용이 소요될 수 있는 반면, 개별 펀드 및 개인화된 투자 자문 서비스는 훨씬 더 비쌀 수 있습니다. 그러나 Schwab은 기존 서비스를 잠식할 가능성이 있음에도 불구하고 가격 경쟁을 시도하고 있습니다. Bettinger는 통화에서 '이것은 고객에 관한 것이며 고객에게 최상의 이익을 제공하는 솔루션을 제공하는 것입니다'라고 말했습니다. '우리는 역사적으로 우리 자신의 일부를 잠식하는 것을 두려워한 적이 없습니다.'

Schwab은 약 2조 4000억 달러의 고객 자산을 감독하고, 독립적인 재무 고문 및 자체 자문 서비스와의 관계를 통해 '일부 자문 서비스'를 받는 1조 1900억 달러의 자산을 보유하고 있습니다. 할인 중개업으로 시작한 Schwab은 점점 더 많은 사업을 일종의 수수료 기반 자문 서비스로 옮기고 있습니다. Bettinger는 '고객 자산의 50%가 일종의 수수료 기반 투자 자문 관계에 있으며, 이는 40년 전 Schwab의 할인 중개와는 거리가 멀다'고 Bettinger는 말했습니다.

로이터 3주 전에 보고됨 Schwab은 자체 자동화된 투자 자문 서비스를 제공할 계획이었습니다. Reuters는 Schwab 경영진과의 대화를 인용하여 서비스가 내부적으로 개발되고 있으며 '아마도' 무료일 것이라고 보고했습니다.

Wealthfront는 특히 San Francisco Bay Area에 기반을 둔 라이벌인 Schwab의 규모로 성장하기를 원하고 있음을 분명히 했습니다. 'Wealthfront는 Schwab에 소요된 시간의 절반도 되지 않아 자산 10억 달러에 도달했습니다.' 회사는 6월 블로그 게시물에서 . '우리는 Schwab이 베이비 붐 세대에 초점을 맞춘 것처럼 Millennials에 초점을 맞춤으로써 100억 달러, 1000억 달러 이상으로 급속한 성장을 계속할 수 있기를 바랍니다.'