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미국 가계는 급증하는 학자금 대출 덕분에 최대 부채로 돌아갑니다.

뉴욕 연준 / 경유 newyorkfed.org

미국 가계는 2008년 이후 최고 수준의 가계 부채를 보여주는 새로운 데이터와 함께 최고 부채 상태로 돌아왔습니다.

거의.



미국인들은 현재 모기지, 대출, 신용 카드, 주택 담보 대출, 자동차 대출 및 학자금 대출을 의미하는 12조 7300억 달러의 가계 부채 더미에 앉아 있습니다. 이 수치는 이전에 대공황 초기에 12조 6800억 달러로 정점을 찍었습니다.



이 수치는 인플레이션에 맞게 조정되지 않았으며 2008년 12조 6800억 달러는 오늘날 14조 5000억 달러 이상과 같습니다. 부채 수는 사상 최고 수준이지만 경제는 지난 9년 동안 크게 성장했습니다. 이는 전체 경제에서 차지하는 비율이 여전히 2008년 최고치를 훨씬 밑도는 것을 의미합니다.

뉴욕 연준의 이동훈 연구원은 '거의 9년이 지난 지금 가계부채는 마침내 2008년 최고치를 넘어섰지만 오늘날 부채와 차입자의 모습은 사뭇 다르다'고 말했다. '이 기록적인 부채 수준은 축하할 이유도 경고할 이유도 아닙니다.'



미국 가계 부채의 구성이 크게 바뀌었습니다. 2008년에 사람들은 10조 달러의 주택 부채를 안고 있었습니다. 그것은 오늘 9조 1천억 달러로 떨어졌습니다. 그 자리에 학자금 대출이 급증했고 자동차 대출과 신용카드 대출도 늘었다.

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주택 위기가 시작된 이후 10년 동안 중산층 및 저소득 구매자의 주택 융자는 더 어려워졌습니다. 그리고 경기 침체가 본격적으로 시작되고 실업이 급증하자 사람들은 폭풍우를 헤쳐나가기 위해 엄청난 수의 대학에 진학했습니다. 그 결과 영리 목적의 대학 산업이 붐을 이루었고 국가 학자금 부채가 급증했습니다.

가계 부채가 2008년에 정점에 달했을 때 미국인들은 학자금 대출 부채가 6,100억 달러로 모든 소비자 부채의 약 5%, 모든 비주택 부채의 23%를 차지했습니다. 오늘날 학자금 대출 잔액은 두 배 이상 증가한 1조 3천억 달러로 모든 소비자 부채의 11%, 모든 비주택 부채의 37%입니다.



그러나 사람들은 이제 다른 어떤 형태의 부채보다 더 높은 비율로 학자금 대출을 부실화하고 있습니다. 모든 학자금 대출의 11%가 현재 90일 이상 연체되어 신용 카드의 경우 7.5%, 주택 대출의 경우 3.8%입니다.

그러나 2004년과 2014년 사이에 꾸준히 악화된 새로운 심각한 연체 흐름이 있는 학자금 대출이 눈에 띈다. 연준 연구원들은 .

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그리고 그 11%라는 수치는, 뉴욕 연준은 설명 , 아마도 절제된 표현일 것입니다. 분석가에 따르면 학자금 대출의 약 절반은 '현재 유예 기간, 유예 기간 또는 유예 기간에 있으므로 일시적으로 상환 주기에 있지 않습니다'. 갚을 수 있는 모든 대출의 총 몫으로, 연체 수준은 보고된 11%보다 '대략' 두 배나 높다고 그들은 말했다.